Luis Ruben Chavez, Fundador y CEO GenfiDice que el financiamiento al consumo está «fundamentalmente roto» en México y en toda América Latina.
“Lograr una salud financiera básica es muy difícil para 50 a 60 millones de personas en México”, dijo a TechCrunch. «Dos de cada tres mexicanos tienen puntajes de crédito subprime y básicamente no tienen herramientas para mejorar».
La tecnología financiera se ha disparado en México y América Latina en los últimos dos años, impulsando nuevas empresas y Capitalistas de riesgo, en parte, porque los fundadores como Chavez, que tiene experiencia en financiamiento al consumo, pensaron que debería haber una manera más fácil para que las personas obtengan financiamiento sin cobrar más del 100 % de tasa de porcentaje anual en tarjetas de crédito y gastos personales. Para ponerlo en perspectiva, un La APR promedio en los EE. UU. es de alrededor del 19%..
Hace siete años, Chávez comenzó a desarrollar la súper aplicación gratuita Zenfi, una plataforma de salud financiera que él describe como «Si Credit Karma, Sophie, Marcus y Copilot Money tuvieran un bebé, seríamos nosotros».
Lo más destacado de la plataforma es lo que, según él, es una tasa de interés APR promedio del 19% en México. Zenfi también ofrece monitoreo de crédito gratuito y se integra con OpenBank. También se conecta al sistema tributario del país para que los usuarios puedan acceder a las declaraciones de impuestos y las herramientas de presentación.
Una de las nuevas características es el Administrador de Finanzas Personales. Los usuarios de la aplicación responden algunas preguntas, ingresan sus fuentes de datos financieros y reciben una planificación financiera personal a largo plazo, dijo Chávez.
Siete años después de crear Zenfi, la empresa cuenta con más de 3 millones de usuarios, muchos de los cuales utilizan la plataforma para consolidar sus préstamos y pagar desde otro banco, agregó. Ha distribuido más de $100 millones en préstamos, tiene una tasa de morosidad del 3,4 % y $10 millones en ingresos recurrentes anuales generados por tasas de interés, pequeños cargos asociados con verificaciones de puntaje crediticio y comisiones sobre productos de inversión.
La empresa no solo pudo mostrar rentabilidad con ese modelo de negocios, sino que también logró recaudar menos de $ 3 millones anteriormente.
Al alcanzar la rentabilidad, Chávez dijo que la compañía podrá asumir una nueva ronda de financiamiento, esta vez $8.5 millones en capital nuevo de Magma Partners. Cometa, Redwood Ventures, Polígono, Conny & Co. y también participó el Angelist Syndicate dirigido por Peter Livingston.
Chávez tiene la intención de utilizar los nuevos fondos en docenas de funciones en proceso, incluidos los productos de débito y crédito. También tiene en la mira tres países de América Latina donde cree que el modelo de negocios de Genfi funcionará bien. Además, Chávez contratará a más personas para agregar al equipo de 60 personas de Genfi.
“Ahora, tenemos la compañía de préstamos personales y licencias fintech más grande de México y un referente en volumen y calidad de cartera”, agregó. «Estamos tratando de hacer mella en el sistema financiero mexicano y queremos pasar de una deuda de $100 millones a $2 mil millones, por lo que desarrollaremos capacidades internas en torno al equipo y la infraestructura».
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