Unos 40 millones de mexicanos están excluidos de ciertos productos financieros porque los bancos no creen que sea un segmento que valga la pena seguir, pero Filiberto Castro está haciendo precisamente eso.
El exejecutivo bancario pasó casi una década en bancos como Citi y Scotiabank antes de convertirse en jefe de crecimiento en el sector fintech. confio. Castro dijo allí que vio cuánta tecnología podría ayudar a las personas a acceder a servicios financieros que antes no estaban disponibles.
Conoció a sus cofundadores David Hernández y Amran Frey en Confio y comenzó con Israel García. avivaUna startup fintech de México enfocada en llevar capital de trabajo a comunidades desatendidas.
El enfoque de Aviva utiliza inteligencia artificial y procesamiento de lenguaje natural para hacer coincidir las palabras habladas de los consumidores con los campos de solicitud de crédito en tiempo real. En cuestión de minutos, los clientes pueden calificar para un préstamo para nanonegocios o mejoras para el hogar de hasta $1,000.
Los cofundadores de Aviva, de izquierda a derecha, Amran Frey, David Hernandez y Filiberto Castro. Créditos de imagen: aviva
A diferencia de otras fintechs que se enfocan en grandes áreas urbanas, Aviva se está enfocando en comunidades más pequeñas, donde la compañía puede ayudar a los consumidores que no confían en los bancos, las tasas de interés depredadoras y la falta de conocimientos tecnológicos como un teléfono inteligente para hacer compras. Productos financieros directos.
La empresa, que ahora ha recaudado 2,2 millones de dólares en financiación inicial, está construyendo una red de quioscos de incorporación físicos y digitales. Las “cabinas de videollamadas” de cinco minutos utilizan datos biométricos y bioseñales para determinar el riesgo y la disposición a pagar de un cliente para suscribir préstamos.
«Nadie ha hecho nada por este segmento en los últimos 25 años», dijo Castro a TechCrunch. “Han sucedido muchas cosas en las grandes ciudades, pero al crear tecnología profunda, inteligencia artificial y videollamadas, podemos configurar las cosas para analizar el crédito y reducir las tasas de interés. Tiene el potencial de crear una nueva clase media en México y más tarde en toda América Latina.
La empresa gana dinero financiando los intereses de los préstamos, pero puede cobrar menos que los bancos establecidos. Las tasas de interés promedio en México están en los tres dígitos, pero Aviva aún puede cobrar alrededor del 80%, incluso más, agregó.
Aviva todavía está en su infancia. Inició su producción en noviembre con 10 empleados y cuenta con tres locales de quiosco, desde donde viajan más de 500 clientes. Los quioscos están ubicados en Chalco de Díaz, Ictapaluca y Texcoco, a una hora en auto desde la Ciudad de México. Castro dijo que la compañía también está experimentando un porcentaje menor de morosidad en los préstamos de lo que se pensaba originalmente.
Wolf Ventures lideró la semilla previa, junto con Neutopia VC, SeedStars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Extraordinary VP y un equipo de inversionistas ángeles.
Con ese nuevo capital, Aviva invertirá en la construcción de su sistema de suscripción y crédito, preparándose para lanzar la propia tarjeta de crédito de la compañía y expandir sus quioscos. En el futuro, Castro también prevé que la empresa ofrezca una oferta bancaria completa a sus clientes.
«La tarjeta de crédito nos brinda una forma de depositar préstamos si los clientes no tienen una cuenta bancaria», dijo. «Es excelente para nosotros porque demuestra que nos estamos dirigiendo al segmento correcto: personas que no tienen conexión con el banco».
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