Unos 40 millones de mexicanos están excluidos de ciertos productos financieros porque los bancos no creen que sea un segmento que valga la pena seguir, pero Filipeto Castro sí.
Ex ejecutivo bancario, pasó casi una década en bancos como Citi y Scotiabank. confio. Ahí es donde Castro dijo que vio lo bien que la tecnología está ayudando a las personas a acceder a servicios financieros que antes eran inaccesibles.
Conoció a sus cofundadores David Hernández y Amran Frey en Confio, y comenzó con Israel García. avivaUna startup fintech con sede en México enfocada en llevar capital de trabajo a comunidades desatendidas.
El enfoque de Aviva utiliza inteligencia artificial y procesamiento de lenguaje natural para hacer coincidir las palabras habladas de los clientes con los campos de solicitud de crédito en tiempo real. En cuestión de minutos, los clientes pueden calificar para un préstamo para nanonegocios o mejoras para el hogar de hasta $1,000.
Los cofundadores de Aviva, de izquierda a derecha, Amran Frey, David Hernandez y Filipberto Castro. Credito de imagen: aviva
A diferencia de otras fintech que se enfocan en grandes áreas urbanas, Aviva se enfoca en comunidades más pequeñas donde la desconfianza en los bancos, las tasas de interés depredadoras y los usuarios que carecen de habilidades tecnológicas como los teléfonos inteligentes pueden ayudarlos a realizar compras. Productos financieros directos.
Ahora, con 2,2 millones de dólares en financiación inicial, la empresa está implementando una red de quioscos de incorporación físicos y digitales. Las «cabinas de videollamadas» de cinco minutos utilizan datos biométricos y bioseñales para determinar el riesgo y la disposición a pagar de un cliente por la suscripción de préstamos.
«Nadie ha hecho nada por este segmento en los últimos 25 años», dijo Castro a TechCrunch. «Se ha hecho mucho en las grandes ciudades, pero al desarrollar tecnología profunda, IA y videollamadas, podemos establecer los elementos para examinar el crédito y las bajas tasas de interés. Esto tiene el potencial de crear una nueva clase media en México y luego en toda América Latina». America.
La empresa gana dinero financiando los intereses de los préstamos, pero puede cobrar menos que los bancos actuales. Las tasas de interés promedio en México pueden llegar a los tres dígitos, pero Aviva aún puede cobrar 80%, incluso más, agregó.
Aviva todavía está en sus primeras etapas. Lanzó su producto en noviembre con 10 empleados y tres quioscos por donde han pasado más de 500 clientes. Los quioscos están ubicados en Salco de Díaz, Ixtabaluca y Texcoco, a una hora en auto desde la Ciudad de México. La compañía está experimentando un porcentaje menor de cancelaciones de préstamos de lo que se pensó inicialmente, dijo Castro.
Wolfef Ventures lideró la presemilla con Newtopia VC, SeedStars International Ventures, 500 Startups, Magna Capital VC, Extraordinary VP y un grupo de inversionistas ángeles.
Con ese nuevo capital, Aviva invertirá en la construcción de su sistema de préstamos y suscripción, preparándose para lanzar la propia tarjeta de crédito de la empresa y ampliando sus quioscos. En el futuro, Castro también busca ofrecer una oferta bancaria completa a sus clientes.
«Las tarjetas de crédito brindan una forma para que los clientes depositen préstamos si no tienen una cuenta bancaria», dijo. «Esto es muy bueno para nosotros porque demuestra que estamos tratando con el segmento correcto: personas que no tienen relación con el banco».
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