La pandemia de COVID-19 ha acelerado la transición del efectivo a los pagos digitales y, como resultado, los bancos tendrán que modernizar sus sistemas de pago, según un nuevo informe de Accenture (NYSE: ACN).
El informe, titulado «Long Game Play in Payment Modernization», se basa en una encuesta a 120 ejecutivos bancarios de todo el mundo sobre la transformación de su negocio de pagos, con bancos que invierten varios años para competir con los proveedores. Pagos digitales no bancarios y deben cumplir con la nueva normativa.
En el informe, Accenture predice 420 mil millones de transacciones Valor Tr 7 billones Para 2023 pasará del efectivo a las tarjetas y los pagos digitales, y aumentará Tr 48 billones Para el 2030. El rápido cambio a los pagos digitales ha ejercido una presión adicional sobre los bancos, tres cuartos (75%) Entre los directores de las instituciones financieras entrevistadas, manifestó que la pandemia había acelerado sus planes para modernizar los sistemas de pago.
«Los bancos COVID-19 han acelerado la transición a los pagos digitales a un ritmo sin precedentes», dijo Sulab Agarwal, jefe de la división global de pagos de Accenture. «La pandemia cambiará permanentemente la forma en que los consumidores compran y pagan los productos, porque brindan flexibilidad por encima de todo. Aunque las inversiones de los bancos en nuevos sistemas de pago hasta ahora se han enfocado principalmente en el cumplimiento, se generará valor adaptándose a los cambios en la dinámica del consumidor en el futuro y mejorando la experiencia del cliente.
Un tercio de la encuesta (75%) Se considera que la modernización de los pagos en los bancos estará determinada por cambios en la infraestructura de pagos y las regulaciones nacionales, incluyendo la mejora de los sistemas de pago de banco a banco, nuevos estándares de la industria con ISO20022 y banca abierta.
La transición a los pagos digitales varía según el mercado
La rápida transición a los pagos digitales varía de un país a otro según la tasa de disminución del efectivo, la adopción del comercio electrónico y la forma en que las grandes empresas tecnológicas brindan servicios de pago.
Utilizando el Índice de Interrupción de Pagos de Accenture, que mide las interrupciones de nivel actual y futuro en la industria de pagos, el informe dice que la mayor transición será en los EE. UU., Donde el Reino Unido estará más cerca cuando los consumidores elijan nuevos métodos de pago, y las instituciones financieras no bancarias aprovecharán la oportunidad de ofrecer servicios de pago. En China, las billeteras digitales están reemplazando rápidamente los pagos en efectivo: el 76% de las transacciones de 2019 provino de billeteras digitales, en comparación con solo el 12% en 2014, los consumidores chinos se han acostumbrado a usar aplicaciones móviles y códigos QR para pagar en restaurantes y tiendas durante muchos años.
«COVID-19 ha llevado a los consumidores más abiertamente a las transacciones financieras digitales, y este cambio aumentará la competencia a medida que los proveedores de pagos alternativos luchan por la participación de mercado», dijo Alan McIntyre, quien dirige la práctica bancaria global de Accenture. «Oportunidad de pagos Electrónico Los bancos varían mucho según los mercados y dependen del vencimiento de la transición a los pagos digitales. En los mercados maduros, como Europa Occidental, donde los pagos están en gran parte estandarizados, esperamos ver solo cambios menores. Los mercados del sudeste asiático y América Latina tienen el mayor potencial, donde el consumo de efectivo ha dominado y, en algunas áreas, incluso ha aumentado durante la epidemia. «
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Los programas de modernización no generan un aumento en los ingresos
Aunque la mayoría de los ejecutivos bancarios encuestados afirmaron que el crecimiento de los ingresos era el principal objetivo de sus programas de modernización de pagos, solo el 13% dijo que la tasa de crecimiento del mercado promedio de los ingresos generados a través de sus pagos bancarios aumentó en más del 6%. Durante los últimos tres años y durante los próximos tres años, se espera que la tasa de crecimiento promedio aumente los ingresos por nómina en solo un 16% por encima del 5%.
Si bien el procesamiento de pagos es parte de los esfuerzos más amplios de transformación digital de la mayoría de los bancos, dos tercios (65%) de los ejecutivos bancarios dicen que el precio de mantener la tecnología antigua en sus sistemas de pago les impide invertir en nuevas soluciones para clientes. .
Por ejemplo, aunque muchos bancos han adoptado sistemas en la nube en otras partes de su negocio para mejorar la recuperación operativa, solo 38% Los bancos invierten en sistemas de pago en la nube. Con la epidemia creando un nuevo giro para que las empresas aceleren sus transiciones digitales, Accenture lanzó recientemente un $ 3 mil millones Tres años para lanzar Cloud First Division ayudarán a las empresas a acelerar su movimiento hacia la nube.
“Los bancos están atrapados en el ciclo de mejorar los sistemas de pago con soluciones tecnológicas temporales para cumplir con los nuevos estándares de la industria y reducir costos”, dijo Agarwal. «Los bancos se están dando cuenta del hecho de que la forma de realizar cambios significativos que repercutan en los clientes es hacer de la modernización de los pagos una prioridad empresarial y ya no limitarse al sector de TI. Los bancos exitosos incorporan los pagos modernos en la forma en que operan y gobiernan, se centran más en la flexibilidad de la arquitectura de TI y la tecnología en la nube, y se integran bien en los negocios».
Accenture realizó una encuesta en línea a 120 directores remunerados en 20 países entre julio y agosto de 2020. Los mercados encuestados incluyen: Australia, Brasil, Canadá, China, Dinamarca, Finlandia, Francia, Alemania, India, Italia, Japón, Países Bajos, Noruega, Singapur, España, Suecia, Tailandia, Emiratos Árabes Unidos, Reino Unido y Estados Unidos. El Accenture de transacciones sin efectivo a expensas de los clientes se calcula utilizando las tasas de MSC proporcionadas por los datos de flujo de efectivo y los datos globales. La disminución en el volumen de efectivo se basa en Global Data & Accenture Research.
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