Las llamadas instituciones financieras no bancarias de México Sofoms Josef Cruz, portavoz de Azofom y presidente regional del Noroeste de la organización de la Asociación de Sofoms, dijo que pudo superar a los bancos más grandes del país con medidas clave para 2020 y restaurar los niveles de desempeño previos a la epidemia a principios de 2022.

Con un libro de crédito combinado de 985 mil millones de pesos (US $ 49,4 mil millones) en agosto de 2020, aproximadamente 1,750 estudiantes de segundo año han comenzado a recuperarse del impacto de la epidemia, dijo Cruz a Pinamericas, y agregó que algunos pueden tardar más en salir de la depresión.

Sofoam “ciertamente” verá mejoras de rendimiento en 2021, pero por supuesto será mixto y tiene mucho que ver con la organización empresarial o el tipo de software que está haciendo Sofoam “.

Cruise dijo que los estudiantes de segundo año son “más vulnerables” a los productos de consumo y de microfinanzas, mientras que los vinculados a la agricultura y la ganadería o las pymes ya son fuertes.

Rendimiento de clase

“De hecho, el desempeño mostrado por el sector de segundo año fue superior al del sector bancario”, dijo Cruz. “Puede haber una manera positiva de que haya intimidad entre el cliente y la empresa”.

Si bien aún se están programando los resultados del año pasado para 1,750 sophomes, el regulador financiero CNPV26 ha reportado ingresos netos de 1,44 mil millones de pesos (US $ 72 millones) por año en sophomes, una caída del 17,8% interanual.

La caída de dos dígitos en las utilidades sería aproximadamente la misma que en cualquier otro año, pero esta cifra es mejor que la caída del 39,5% en los ingresos netos del sector de la banca comercial.

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Del mismo modo, la calidad de la propiedad de los sophomes también ha aumentado. Las tasas de morosidad de las Sofoms generalmente son más altas que las de los bancos comerciales porque tradicionalmente otorgan préstamos a personas y pymes que no tienen evidencia de acceso a préstamos bancarios.

La tasa de morosidad en los 26 sofás regulados en diciembre de 2020 fue del 4,14%, en comparación con una tasa del 2,56% entre los bancos comerciales, que fue significativamente más alta en los segmentos de crédito personal y de consumo.

“En lo que respecta a la calidad de la cartera, con los estudiantes de segundo año en general, creo que aquí está muy claro lo que han logrado, donde vemos indicadores máximos de índices de criminalidad del 8%.

“Yo diría que esta es una cartera muy limpia, con un nivel de crédito personal y de consumo muy alto en comparación con el sector bancario. [past due] Tasas de cartera, “Los bancos ofrecen préstamos en mora general más bajos al proporcionar préstamos corporativos y comerciales a tasas de morosidad. Puede ser alcanzado, y los libros de crédito de los estudiantes de segundo año a menudo se refieren a las áreas más gravemente afectadas por las epidemias.

Cronograma de recuperación

“En el cuarto trimestre de 2021, podemos comenzar a decir que nos estamos acercando a niveles previos a la epidemia. [of performance]”, Dijo Cruz.

“Entonces, hay que tener en cuenta sectores deprimidos como el turismo, sector servicios donde la recuperación será más lenta y llevará más tiempo recuperar el daño acumulado.

“También tiene que ver con qué período base usamos como particular”, dijo. “Si tomamos 2020 como especialidad, 2021 definitivamente será significativamente mejor. Si tomamos 2019 como una pre-epidemia en particular, creo que todavía nos queda un poco más de tiempo, tal vez a principios de 2022.

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“En general, creo que la cartera de estudiantes de segundo año es sólida hoy, y la evolución que hemos visto es una de las mejoras en 2021”, dijo Cruz.